1

先定好时间与生活标准

先确定当前年龄、退休年龄和预计寿命,再用现在的生活支出估算退休阶段需要准备的资产。

岁
岁(用于通胀折算与路线图)
岁|2020 年人口普查参考:男性 75.37 岁、女性 80.88 岁(国家卫健委)
万元/年(含日常生活、医疗、旅行)
用于估算目标年龄时,同等生活水平需要多少钱
①目标年龄预计每年生活支出
19.24 万元

计算逻辑:目标资产 = 现在每年生活支出 ×(1 + 通货膨胀率)退休年龄 − 当前年龄 ×(预计寿命 − 退休年龄)。当前预计退休生活按 42 年计算。

2

资产配置预期

工具已按当前利率环境锁定默认档位,你只需选择安全资产占比、并选择对权益资产的预期档位。

50%
安全资产 50% 权益资产 50%
存款/货币基金/银行理财/国债,当前环境合理区间 2% - 3.5%
档位锚定:沪深300全收益 2005-2024 长期年化约 8%、中证偏股基金指数约 10%(来源:中证指数官网,历史不代表未来)
🤔 拿不准安全/权益怎么配? 花 30 秒做个小测试 ›
1. 如果投资账户一个月内下跌 10%,你会?
2. 这笔钱你计划投资多久?
3. 你希望退休后的生活来源更多依赖?
4. 面对市场波动,你更看重?
3

算一下需要多久

填入本金和每年投入,再选择看“按当前配置需要多久”,或“固定年限需要多少收益率”。

万元
万元/年

按当前配置自然达成

收益率固定使用第二部分算出的组合整体年化收益率。

④预计需要
约 21 年

按固定年限倒推

例如希望 10 年后退休,系统会反算需要达到的年化收益率。

10 年后的目标资产会同步考虑通货膨胀
⑤所需年化收益率
—